Explicación de la terminología básica del préstamo hipotecario australiano y conocimiento del préstamo hipotecario

En este articulo de Consejos Bienes Raíces hablaremos cobre la terminología que implica sacar un préstamo hipotecario australiano.

Preguntas y respuestas sobre la consulta integral sobre préstamos para vivienda

Préstamo en el extranjero: si viaja a Australia por negocios o investigación comercial, invierte en inmigración o tiene relaciones públicas pero trabaja en el extranjero (como China, Hong Kong, Macao, Taiwán, Singapur, Europa, América y otros países), puede utilizar sus ingresos en el extranjero para pedir dinero prestado. La unidad de trabajo emite un certificado de ingresos. El solicitante debe reunirse con nuestro tasador y el depósito solo se puede ver después de que se aprueba el préstamo.

Préstamo por cuenta propia: el préstamo por cuenta propia requiere algunos preparativos, como el estado financiero de la empresa y el formulario de reembolso de impuestos personales de los últimos dos años; si la situación fiscal no es buena, proporcione un estado de actividad comercial para la facturación Mostrar un año en el banco) también puede ayudar a endeudarse; si no hay reembolso de impuestos, debe haber un año de depósitos comerciales continuos en la cuenta.

Compre tierras vacías para construir casas o reconstruir casas antiguas: las personas sin experiencia no deben comprar tierras vacías y tierras indivisas. Los fondos se acumularán durante mucho tiempo sin ingresos por alquiler. Esto es diferente de la aprobación de la Cámara y el paquete de tierras cuando se compró, y también es diferente del derrocamiento de la antigua casa (el tiempo de aprobación del Consejo y el gobierno es más corto). Bienvenido a reunirse con nosotros para comprender las instrucciones de Australia para comprar tierras y vivienda y procedimientos de préstamo.

Varias razones para no préstamos

• Menores de 18 años y personas mayores que solo dependen de pensiones (aquellos con familiares que no ayudan)
• Demasiadas solicitudes de préstamos, CRAA tiene un historial claro
• Solicitar ayuda en Australia, si ambos cónyuges no tienen ingresos
• Tener registros de bancarrota o disputas legales (Bankuptcy o asunto judicial)

Atenciones después de que el préstamo sea cancelado

Algunos clientes han experimentado pagos largos y están ansiosos por cerrar la cuenta de pago después de que el préstamo haya sido cancelado y hayan sacado el título de propiedad. Para aquellos que tienen dificultades para solicitar otro préstamo y necesitarán usar dinero en el futuro, recomendamos que conserven la parte adicional para facilitar la reutilización futura, a fin de evitar el flujo de efectivo cuando el préstamo es insuficiente debido a condiciones personales en el futuro; los huéspedes que son elegibles para préstamos también deben optar por pedir prestado al banco para invertir En lugar de usar efectivo para comprar, especialmente viviendas de inversión. Las razones son las siguientes: 1. El impuesto de alquiler sin alquiler es muy alto 2. Hay ciertas dificultades para cobrar la casa en el futuro, y el número y el préstamo son limitados.

1) Comprender el costo de comprar una casa y un préstamo

Además del precio de la casa en sí, habrá tarifas adicionales, que incluyen: impuesto de timbre, tarifas de abogado, tarifas de seguro de hipoteca de propiedad, tarifas de informe de inspección de hormigas de insectos, tarifas de informe de prueba, tarifas de informe de constructor, tarifas de informe de prueba de administración de propiedad, tarifas de solicitud de préstamo, bienes raíces Tasas de evaluación, tasas de registro, etc. Para aquellos que compren menos de 550,000 casas, el impuesto de timbre del gobierno será gratuito; para los compradores que tengan más de 550,000 a 650,000 precios de vivienda, el impuesto de timbre se reducirá y reducirá proporcionalmente, y aquellos que excedan los 650,000 no disfrutarán de un impuesto de timbre preferencial. El asesor profesional de préstamos de Aussie Credit no solo le dará una descripción detallada de todos los gastos en los que pueda incurrir su producto de préstamo, sino que también seleccionará el producto más razonable para usted de acuerdo con su propia situación.

2) Use pagos adicionales para reducir las tasas de interés

La mejor manera de reducir los ahorros en los intereses de los préstamos es reembolsar el préstamo en exceso del pago programado. De acuerdo con el cálculo de los registros de pagos a diferentes niveles de tasa de interés, por cada dólar adicional pagado en la etapa inicial del préstamo, puede ahorrar 2 yuanes en intereses durante todo el período del préstamo. Puede considerar dos métodos de pago adicionales: uno es hacer pagos adicionales únicos cuando tiene fondos inactivos, y el otro es aumentar su monto de pago regular. Los préstamos de interés fijo y los productos de fondos pequeños generalmente limitan los pagos adicionales o cobran una tarifa.

3) Utilice el descuento "Paquete profesional" (Paquete profesional)

Si su ingreso anual excede los $ 50,000, o el ingreso anual de usted y su cónyuge excede los 80,000, puede solicitarnos descuentos sobre el "paquete profesional". En general, no importa qué paquete profesional elija, su tasa de interés puede descontarse en más del 0.4%. Para aquellos prestamistas que integran sus propios servicios bancarios en una institución financiera, los bancos y las cooperativas de crédito también otorgarán ciertos descuentos. En general, los beneficios que proporcionarán incluyen descuentos en hipotecas, así como reducciones en ahorros en cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que dichos productos generalmente tienen una tarifa anual. Consejos Bienes Raíces le recuerda que no solo preste atención a si hay descuentos al elegir productos, sino que también tenga en cuenta las tarifas más altas incurridas por los productos de préstamos con descuento.

4) Cuidado con las tarifas de luna de miel

Las instituciones hipotecarias tienden a atraer a los prestamistas con tasas de luna de miel muy bajas. Estas tasas de interés se ven muy atractivas, pueden estar hasta 2 puntos porcentuales por debajo del grupo de tasas de interés estándar. Sin embargo, el análisis muestra que la tasa de luna de miel solo durará de 6 meses a un año, y luego la agencia hipotecaria la convertirá automáticamente a la tasa estándar. Una buena manera de comparar las tasas de interés reales y las tarifas de varios productos de una agencia hipotecaria es verificar las "tasas de interés comparativas" que publican. El Informe Hipotecario Australiano de 2004 declaró que cuanto más baja es la tasa de luna de miel, más caros son los préstamos posteriores. La crisis de las hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos es típica de las consecuencias del uso indebido de las tasas de luna de miel. Muchos prestamistas estadounidenses ofrecen tasas de luna de miel a largo plazo a los prestamistas con una capacidad de reembolso insuficiente. Cuando el período de luna de miel termina en unos pocos años, estalla la crisis. El gerente de préstamos de Consejos Bienes Raíces le explicará en detalle las características de la tasa de luna de miel de varios productos, y hará que la situación real de la tasa de luna de miel sea transparente para usted, para que no tenga preocupaciones.

5) Comprender las tasas fijas

La atracción de los préstamos de tasa fija es que cuando un banco eleva las tasas de interés, puede bloquear la tasa de interés de su préstamo por un período fijo de tiempo, en lugar de cambiar con tasas de interés flotantes. Sin embargo, un préstamo de tasa fija incurrirá en multas altas cuando reembolse el préstamo o pague el préstamo por adelantado. Las tasas de interés fijas son más adecuadas para los prestamistas que enfatizan la certeza y la certeza de los montos de reembolso futuros, como los prestamistas de inversión inmobiliaria y los prestamistas con presupuestos ajustados. Consejos Bienes Raíces cree que la práctica de ciertos prestamistas que eligen bloquear préstamos de tasa fija para resistir los aumentos de las tasas de interés es realmente muy arriesgada. Su naturaleza es como el futuro del juego, y cuanto más largo sea el período de bloqueo, mayor será la apuesta. Predecir la tasa de interés para los próximos tres a cinco años es como comprar un boleto de lotería, y se pueden imaginar los riesgos. Le recomendamos que haga una elección cuidadosa después de comprender completamente las características de las tasas de interés fijas.

6) Opciones distintas a los préstamos estándar

Si tiene su propio negocio, o acaba de llegar a Australia, o tiene un historial crediticio deficiente en el pasado, su solicitud de préstamo puede ser rechazada por bancos, asociaciones de construcción de viviendas y cooperativas de crédito. En este caso, puede considerar el emergente mercado de préstamos de "doc. De bajos ingresos" (doc. Baja). Algunos prestamistas no bancarios ofrecen productos que satisfacen estos préstamos. Las tasas de interés de tales productos son generalmente altas, pero caerán bajo la condición de reembolso a tiempo después de unos años. Por favor llame a Consejos Bienes Raíces para más detalles.

7) Verifique las tarifas actuales (tarifas continuas)

Muchos bancos ahora cobran tarifas de administración mensuales o anuales por préstamos hipotecarios. Cuando compare los costos de diferentes productos, no se concentre solo en la tasa de interés, sino que preste atención al "costo total del préstamo". Muchos prestamistas utilizan la "Tasa de interés anual promedio" (AAPR) para comparar los costos reales o totales del préstamo. Aunque este método incluye otros costos, es engañoso porque la tasa de interés anual promedio variará de acuerdo con el monto de cada préstamo.

8) Verifique el estado de su préstamo en busca de errores

Una declaración indicó que más del 50% de las declaraciones de préstamos hipotecarios tenían errores de cálculo. Algunos errores simples, como ingresar el número de saldo incorrecto o usar la tasa de interés incorrecta para calcular en el momento incorrecto, causarán pérdidas. Los errores son comunes y los bancos no son una excepción, por lo que debe prestar especial atención a sus registros de préstamos. Ahora hay una variedad de software adecuado para su computadora personal que lo ayudará a verificar el estado de su préstamo. Consejos Bienes Raíces le recuerda que debe prestar atención al extracto del préstamo.

9) Compare las tasas de interés, pero también compare las características del producto

Los productos de préstamo más flexibles, mayor es la tasa de interés. Algunos productos de préstamos de tasa variable (tasa variable) le permiten retirar el pago (redibujar) o usar depósitos para compensar (compensar), estos productos tienen tasas de interés más altas que los productos de préstamos básicos. Por lo tanto, cuando elige la mejor tasa de interés, debe prestar atención a la comparación de productos con características similares y sus costos. Consejos Bienes Raíces le ofrece una gran cantidad de productos de préstamos. Para satisfacer plenamente sus necesidades financieras, nuestro gerente de préstamos combinará la tasa de interés y la función del producto para ayudarlo a tomar la mejor decisión.

10) Considere préstamo portátil

Los préstamos portátiles le permiten vender una propiedad y transferirla a otra sin hacer un préstamo, es decir, solicitar una nueva después de pagar el préstamo original. Hacerlo puede ahorrar tarifas de solicitud y honorarios de abogados. Muchos prestamistas insistirán en que el monto del préstamo requerido para nuevas propiedades es menor que el monto del préstamo existente. Si tiene un plan para cambiar propiedades, ¡llame a Consejos Bienes Raíces!

11) ¿Necesita una instalación de retiro (redibujar)

Si su producto de préstamo tiene una función de retiro, puede realizar reembolsos adicionales y tener derecho a retirar la parte adicional cuando sea necesario. Sin embargo, solo ciertos productos de préstamo tienen esta función, algunos de los cuales se cobran, y son más caros que los productos de préstamo variables básicos. Cuando decida elegir un producto de préstamo más costoso, asegúrese de comprender las condiciones de su función de retiro, incluidas las restricciones sobre el monto mínimo y el costo de cada uso. Si tiene requisitos especiales para la función de retirar pagos adicionales, consulte al gerente de préstamos de Consejos Bienes Raíces.

12) No compare la llamada "tasa variable estándar"

Si realiza una inversión inmobiliaria mediante el cobro del alquiler, preste atención a algunos problemas comunes de reembolso de impuestos encontrados por la Oficina de Impuestos de Australia. Los honorarios de abogados solo se pueden usar para reembolsos de impuestos al comprar propiedades a través de préstamos, no solo para comprar propiedades. Estas tarifas se pueden usar junto con otras tarifas de préstamo para solicitar un reembolso de impuestos. Además, se depreciarán año tras año con el momento del préstamo. Otro tema de devolución de impuestos en el que se centra el Departamento de Impuestos Internos es la depreciación de las propiedades, en comparación con las nuevas propiedades, es más difícil evaluar la depreciación de las propiedades de segunda mano. Los inversores pueden calcular por su cuenta, o pueden contratar técnicos de construcción para completarlo. Aunque esto incurrirá en una tarifa de al menos $ 500, puede solicitar un reembolso de impuestos de mayor depreciación. Los inversores también pueden obtener reembolsos de impuestos por los gastos viales incurridos debido al mantenimiento, la recaudación de alquileres o la inspección de propiedades de alquiler, que también es un objetivo clave de la auditoría de la oficina de impuestos. La propiedad de alquiler no tiene que estar en otras provincias. Independientemente de la ubicación de la propiedad, se pueden hacer reembolsos de impuestos por kilómetro por año. El gerente de préstamos de Consejos Bienes Raíces también es bueno para hacer arreglos razonables para su plan de impuestos. Pueden elegir el producto que más le ahorre impuestos de acuerdo con su situación y requisitos personales.

13) Organizar el pago de impuestos adecuadamente

Si realiza una inversión inmobiliaria mediante el cobro del alquiler, preste atención a algunos problemas comunes de reembolso de impuestos encontrados por la Oficina de Impuestos de Australia. Los honorarios de abogados solo se pueden usar para reembolsos de impuestos al comprar propiedades a través de préstamos, no solo para comprar propiedades. Estas tarifas se pueden usar junto con otras tarifas de préstamo para solicitar un reembolso de impuestos. Además, se depreciarán año tras año con el momento del préstamo. Otro tema de devolución de impuestos en el que se centra el Departamento de Impuestos Internos es la depreciación de las propiedades, en comparación con las nuevas propiedades, es más difícil evaluar la depreciación de las propiedades de segunda mano. Los inversores pueden calcular por su cuenta, o pueden contratar técnicos de construcción para completarlo. Aunque esto incurrirá en una tarifa de al menos $ 500, puede solicitar un reembolso de impuestos de mayor depreciación. Los inversores también pueden obtener reembolsos de impuestos por los gastos viales incurridos debido al mantenimiento, la recaudación de alquileres o la inspección de propiedades de alquiler, que también es un objetivo clave de la auditoría de la oficina de impuestos. La propiedad de alquiler no tiene que estar en otras provincias. Independientemente de la ubicación de la propiedad, se pueden hacer reembolsos de impuestos por kilómetro por año. El gerente de préstamos de Consejos Bienes Raíces también es bueno para hacer arreglos razonables para su plan de impuestos. Pueden elegir el producto que más le ahorre impuestos de acuerdo con su situación y requisitos personales.

14) La tasa de interés comparable (tasa de comparación) es limitada

Ahora, todos los prestamistas deben poner "tasas de interés comparables" en sus anuncios de préstamos para viviendas y préstamos personales para ayudarlos a comprender todos los costos que necesitan, incluidos intereses y gastos. Consejos Bienes Raíces recomienda que cuando elija un producto de préstamo, no preste atención a estas tasas de interés, sino que comprenda sus deficiencias. Estas tasas de interés solo incluyen intereses y gastos relacionados, y no muestran las características del producto y el grado de aplicación a su situación específica.

15. Mantenga registros precisos

Consejos Bienes Raíces le recuerda que mantenga todos sus registros de depósitos y transacciones en cajeros automáticos. Del mismo modo, es aconsejable guardar una copia de su solicitud de préstamo y los documentos de aprobación en un lugar seguro. Si solicita a un banco que vea copias de cheques y documentos de préstamos, el banco le cobrará una gran tarifa. El enfoque anterior es la mejor manera de evitar estos costos.

dieciséis. Presta atención a la flexibilidad del producto.

Cuando haga un préstamo, asegúrese de que la flexibilidad del producto que elija pueda hacer frente a los cambios inevitables en el plazo de su préstamo en los próximos 10 a 25 años. Las funciones que deben considerarse incluyen el pago adicional, el pago adicional, la tasa de interés fija de un monto de préstamo determinado y la operatividad de la reestructuración del préstamo cuando sea necesario. La mayoría de los productos de préstamos a tasa fija no le permitirán realizar pagos adicionales, o se le cobrará por ello. Por lo tanto, asegúrese de comprender las diversas condiciones y regulaciones del producto antes de prestar. El gerente de préstamos de Consejos Bienes Raíces puede brindarle información detallada sobre varios productos, llame a Consejos Bienes Raíces.

17) Tasas de establecimiento diferido

Cuando termina un contrato de hipoteca flotante en la etapa inicial del préstamo, especialmente en los primeros 3 a 5 años, enfrentará una multa correspondiente. Esta "tarifa de establecimiento diferido" necesita su atención. Esta multa puede ser tanto como la terminación de un contrato hipotecario fijo, incluso hasta varios miles de yuanes. La mayoría de los prestamistas no cambiarán sus préstamos en los primeros años, sin embargo, de hecho, el gobierno ha estipulado explícitamente la cancelación de multas desde el 01/07/2011, pero los contratos antes del 01/07/2011 también pueden producir DEF. Ahora el plazo promedio del contrato de préstamo es muy corto, solo 20 meses.

18) Aproveche al máximo el exceso de fondos

Hacer pleno uso de su depósito puede acelerar su tasa de reembolso. Como dice el refrán, "ahorrar un dólar es ganar un dólar". Si su tasa de interés hipotecario es del 8%, por cada dólar adicional de capital, hará que el reembolso anual del 8% sea un dólar menos. Por el contrario, si ahorra este dólar adicional, ganará intereses de hasta 4 a 7 por ciento. Por lo tanto, debe pagar el préstamo el doble de su depósito. Por lo tanto, Consejos Bienes Raíces recomienda que aproveche al máximo sus fondos inactivos para minimizar su presión de reembolso.

19) Comprender la relación entre la frecuencia de reembolso y la velocidad de reembolso

Dividir el monto del pago mensual en dos pagos quincenales o cuatro pagos semanales puede acortar el plazo de su préstamo. Primero, debido a que hay más de cuatro semanas en un mes, dividir el suministro mensual original en pagos quincenales o semanales puede ser mucho más que un mes calendario. El segundo es porque cuando la tasa de interés se calcula diariamente, cuanto más frecuente sea el reembolso, menos intereses se pagarán cada mes. Sin embargo, vale la pena señalar que cuando solicite cambiar su frecuencia de pago, asegúrese de decirle al prestamista que divida su pago mensual en dos o cuatro. De lo contrario, muchos prestamistas solo volverán a calcular el monto real de reembolso semanal o quincenal. Desde entonces, las ventajas del reembolso adicional no se reflejarán.

20) Dejar de fumar también puede ayudar a su préstamo

Si fuma un paquete de cigarrillos al día, puede gastar $ 3000 en cigarrillos al año. Puede dejar de fumar y ahorrar 8 yuanes al día, por lo que puede agregar $ 240 adicionales a su pago mensual. ¡Consejos Bienes Raíces no solo está preocupado por su plan financiero, sino también por su salud!

veintiuno. Ahorre interés con una cuenta de compensación

Las cuentas de cobertura no solo pueden ahorrar su interés hipotecario, sino que también lo ayudan a evitar impuestos. El depósito en la cuenta de cobertura es el monto neto obtenido después de restar el monto del préstamo existente cada mes. De esta forma, el interés se calcula solo sobre el valor total neto. El interés en la cuenta de ahorro pagado en efectivo está sujeto a impuestos, y la misma cantidad de interés se utiliza para cubrir los intereses de la hipoteca sin pagar impuestos. Este es un método para reducir efectivamente los préstamos a través de los impuestos. Sin embargo, la mejor manera de usar una cuenta de cobertura es usar una cuenta de "cobertura del 100%", es decir, pagar el mismo interés que el interés del préstamo para esta cuenta. La función de retiro en productos de préstamo y el límite máximo para préstamos de crédito son usar su cuenta de ahorros de manera similar.

Veintidós. Use productos de "línea de crédito" para ahorrarle

Los prestamistas con alto crédito pueden usar una serie creciente de productos de préstamos de "línea de crédito", también conocidos como cuentas salariales o cuentas "todo en uno". Este producto reduce sus préstamos al usar su dinero extra por cada dólar. Puede usar directamente sus ingresos para pagar antes de la fecha de pago para reducir el saldo del préstamo. Dado que solo necesita retirar el dinero que necesita para toda la vida, y el resto se utiliza para el reembolso, puede reducir efectivamente el saldo del préstamo. De esta manera, su préstamo puede pagarse más rápido y puede ahorrar miles de dólares en intereses. Sin embargo, los prestamistas que usan este producto deben tener un alto grado de crédito y no pueden retirar fondos superiores al monto registrado durante mucho tiempo. Excepto por cualquier ganancia financiera, sus ingresos deben exceder el monto pagado por al menos el monto de su reembolso de capital e intereses.

Veintitres. Préstamo con garantía hipotecaria

Cuantos más préstamos tenga que pagar, más posee la propiedad y más capital ha acumulado para la propiedad. En los últimos días, a medida que el sistema bancario se ha vuelto más flexible, se ha convertido en una realidad utilizar el capital de la propiedad para pedir prestados segundos activos o acciones. En comparación con los préstamos personales o los préstamos de inversión, la ventaja de hacerlo es que su tasa de interés será persistentemente baja, es decir, cuanto mejor sea la garantía de activos que brinde, mejores serán las condiciones del préstamo proporcionadas por el prestamista. Su casa hecha de ladrillo y cemento es la mejor garantía de activos. Consejos Bienes Raíces también es bueno para brindarle servicios de préstamos adicionales, ¡llame!

veinticuatro. Una variedad de negocios financieros puede obtener descuentos en las tasas de interés.

El descuento en la tasa de interés del préstamo puede ser de hasta 0.7% por debajo de la tasa de interés variable estándar. Algunos bancos grandes y otros prestamistas más pequeños ofrecen un conjunto de concesiones a los prestamistas que manejan todos los negocios financieros en la misma institución. Este tipo de descuento requiere un monto mínimo de préstamo entre $ 150,000 y $ 250,000. El uso de la tarjeta de crédito de esta institución para abrir una cuenta comercial tiene más que el ingreso per cápita y puede cobrar una tarifa anual. Si la tasa de interés se reduce de 8.57% a 8.07%, el préstamo de $ 200,000 puede ahorrar casi $ 19,000 en intereses durante el período de préstamo de 25 años, y el reembolso mensual puede reducirse en $ 63. Si los ahorros mensuales de $ 63 continúan utilizándose para el reembolso, el prestamista puede ahorrar más de $ 250,000 en intereses. El paquete también incluye préstamos bancarios y de margen gratuitos con descuentos, seguros y préstamos personales. Por lo general, estas ofertas no se anunciarán, Consejos Bienes Raíces lo ayudará a encontrar dichos productos para su referencia.

25) No bloquee ciegamente las tasas de interés de los préstamos.

Aunque las tasas de interés ahora han caído a su nivel más bajo en 53 años, la industria todavía cree que las tasas de interés continuarán cayendo, y seguirán mejores productos crediticios. Según una encuesta reciente realizada por la MFAA (Asociación de Crédito y Finanzas de Australia), el 82% de los 643 consultores de préstamos que participaron en la votación creen que no es el mejor momento para fijar la tasa de interés del préstamo. Por el contrario, solo el 14% cree que la tasa de interés debería estar cerrada ahora, mientras que el 4% es incierto.

Consejos Bienes Raíces sugiere que los ocupantes de uno mismo pueden bloquear la mitad o bloquear una porción de acuerdo con la cuota de cobertura flotante. El Banco de la Reserva redujo la tasa de efectivo al 2.50% en los últimos meses y Consejos Bienes Raíces también recibió llamadas de muchos prestamistas para preguntar sobre tasas de interés fijas. Con este fin, también hemos llevado a cabo una serie de investigaciones y estudios, con la esperanza de proporcionar ayuda útil para la decisión de su préstamo. La Sra. Ann Folbigg de Mortgage Force cree que la industria espera que el Banco de la Reserva reduzca las tasas de interés nuevamente a fines de este año. Este será el final del proceso de ajuste de la tasa de interés. Este breve período será el mejor momento para fijar las tasas de interés. También señaló que aunque bloquear las tasas de interés no es una mala opción ahora, cree que habrá mejores productos de tasa fija en el futuro. Similar a su punto de vista es Mark Mellick de Auspak Finance. Él cree que habrá más ajustes en las tasas de interés. Consejos Bienes Raíces cree que tenemos la responsabilidad de ayudar a nuestros huéspedes a comprender sus préstamos, así como las últimas tendencias de las tasas de interés y la situación económica, para que puedan tomar decisiones informadas sobre si bloquear las tasas de interés bajo la premisa de suficiente conocimiento e información.